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硅谷 vs. 华尔街:Libra 只是漫长血战的开始

时间:2020-01-27

它直接刺激了大型金融公司货币流动的商业模式。

马云曾经说过:“如果银行不变,我们就换银行。”

事实上,在过去的几十年里,科技行业一直在研究和分析金融业缺乏技术进步和效率低下的问题,这也导致了一个全新的行业术语“金融技术”(FinTech)的出现。金融技术是一个生态系统,可以得到金融和技术产业的支持。科技公司可以探索多样化的金融服务,金融公司也可以利用科技来填补用户体验的空白。

现在,在“金融”和“技术”行业的这种结合中已经有了很多成功的案例,比如:

1,苹果卡(APPLECard);由苹果和高盛在美国推出;

2。Transferwise(国际汇款服务提供商)和法国第二大银行BPCE集团在欧洲推出了低成本国际汇款服务。

3。谷歌还与印度最大的两家银行HDFC银行和ICICI银行合作,加快其谷歌支付服务在亚洲的覆盖范围。

此外,在过去几年里,许多知名银行也变得越来越慷慨,投资于许多金融科技初创企业,例如:

1。金融科技初创公司格子呢(Grid)完成了2.5亿美元的融资,估值为27亿美元,参与者包括高盛和花旗银行;

2。即时通讯服务平台Symphony赢得了高盛、摩根大通、富国银行、美国银行、花旗集团、瑞士信贷、德意志银行等众多金融巨头的支持,来“对抗”彭博终端。

3。高盛、花旗集团和摩根大通也投资了区块链的初创企业,包括Circle、Axoni、Chain、Cobalt和R3。

然而,上面提到的这些投资案例以及整个行业需要关注的实际上是大金融。鉴于其政治和金融影响力,大型金融公司在使用谷歌支付、苹果支付、苹果卡、亚马逊卡等产品时表现出极大的耐心和宽容。他们甚至以尊重和谦卑的态度互相“问候”,并试图建立伙伴关系。这是为什么?答案很简单,因为这些金融技术产品都没有触及大型金融公司的核心利益。

Libra直接刺激大型金融公司的商业模式货币流动

银行的大部分收入(至少是消费金融业务)来自信用卡交易费(通常为2-6%)、国际汇款、购物和消费时向商家收取的费用等。随着天秤座的出现和脸谱自身的巨大规模,毫无疑问,它将对所有银行机构构成威胁,因此脸谱、贝宝、莱夫特、Spotify和优步等科技公司多年来实际上一直在做一件事:不向消费者收取任何交易费用。这样做可以充分提高产品转换率,因为通过消除交易成本,消费者可以支付更少的钱,这反过来将吸引更多的用户使用产品来刺激增加的需求,这将在不改变销售成本的情况下增加那些技术公司的收入。

在脸谱网推出Libra加密货币之前,两大科技巨头谷歌和苹果分别试图通过谷歌支付和苹果支付与大型金融公司对抗,但他们所做的并没有触及银行的核心利益,只是想逃避或绕过交易成本来削减银行利润。因此,银行授权的信用卡仍在使用,必须通过维萨卡和万事达卡网络提供支持。甚至连世界上最大的区块链公司之一瑞波公司,实际上也依赖金融机构来维持其商业模式。加快国际汇款的速度和效率不会降低交易成本。

脸书与谷歌和苹果完全不同。

脸谱网引入天秤座加密货币是科技公司首次试图直接规避银行交易成本,这显然对银行的整个商业模式构成了严重威胁。下图解释了天秤座将如何颠覆传统支付方式,从中你可以看出一旦脸谱的天秤座开始运作,损失将由发卡机构、银行卡网络和银行承担。好处将来自交流和脸书/天秤座。

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Libra协会最初的27个创始会员需要提供1000万美元才能成为Libra的加密货币网络节点,但你会发现27个创始会员中没有一个有银行。其中,还有其他支付金融

事实上,该银行已经开始反击

ING荷兰公司,该公司此前曾与脸谱网有过联系,但他们很快决定反对天秤座加密货币。花旗银行表示,在天秤座白皮书发布之前,它从未与脸谱网有过任何交流。花旗(Citi)或高盛(Goldman Sachs)等传统金融巨头基本上认为脸谱网的天秤座加密货币是一个疯狂的想法,因为他们认为脸谱网想让天秤座成为一种与美元和欧元竞争的加密货币。

那么,银行将如何反击?一些业内人士怀疑银行可能会做以下事情:

1。首先,该银行将立即投入巨资寻找一些政府说客。只要天秤座试图在哪个国家发行,他们就会游说该国的监管机构制定严格的监管规则来阻止天秤座;

2。银行还将组建一个“财团”并达成合作伙伴关系,同时成立一个银行组织与天秤座基金会/天秤座协会竞争。与此同时,银行还将在区块链投资,以获得对加密货币和区块链系统的更多“控制权”。

3。银行将密切关注其他消费技术参与者(如谷歌、苹果和亚马逊)的加密货币动向,以预测他们是否可能推出类似脸书的产品,从而降低未来的交易成本。

4。银行将利用自己的权力和影响力制造“冲突”,伤害大型科技公司,比如提高通过苹果支付或谷歌支付支付的交易费用,或者让它们更难在全球公共和私人市场转移资金。

毫无疑问,权力已经从金融巨头转移到科技公司。天秤座只是一场漫长血战的开始。大型金融公司是会重获“铁王座”,还是会屈服于科技巨头的强大力量,还有待观察。

来源:今日星球

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